“小微融资应善用担保公司”

发布时间:2011-01-05 17:25


 在构建多元多样多层次的小微金融体系中,担保公司是其中不容忽视的一环。作为中山最大的一家融资担保公司,截止11月,中山银达植根中山刚好6年。
  “中山处于珠三角区域的中心位置,但相比佛山、东莞甚至临近的珠海,对担保公司的认知度都要相对落后”,中山银达融资担保投资有限公司总经理张志哲接受记者采访时透露,在中山,非银行金融机构发展远远不够充分,社会各界对担保行业仍有误解之音。在小微融资难问题上,张志哲建议,小微公司应多用社会资源实现跨越式发展,不要对担保公司有戒心。
累计担保贷款40亿
  记者:从2007年11月进驻至今,银达担保在中山已经发展了6年,请总结一下这6年企业的发展和整个担保行业市场的变化?
  张志哲(以下简称“张”):银达是广州市最早的担保机构之一,成立于2000年,在2007年进驻中山,最早的注册资本为1亿,经过两次增资后,如今中山银达的注册资本已达2亿。这6年以来,我们一直在启发市场,成为连接银行和中小微企业融资的桥梁。6年期间,我们为中山珠海600度假企业提供融资服务,实现累计40亿的担保融资。
  中山虽然地处珠三角的中心地带,但相比佛山、东莞、珠海等珠三角城市,对担保行业的认知度相对滞后。担保公司作为新生事物,发展远远不够充分。
  记者:担保机构在小微融资问题上,扮演怎样的角色?
  张:担保融资是多方共赢的事情。对于小微企业而言,担保能够让企业获得更好的条件,放大贷款额度,同时,相比昂贵的民间融资,能节约成本。如今我们担保的年费率约在3%-3.5%,加上银行6%左右的利率,年利率在9% 左右,但民间融资,极有可能月利息就高达3%-3.5%,年利息在36%左右,成本相当惊人。其次,对于银行而言,担保作为银行风险博弈的补充环节,对银行的贷款管理、发放,起到一定的风险防范作用,同时,也大大缩短了对企业基本面的调查和征信时间;第三,对于当地政府而言,担保公司,也能有效带动当地经济的发展,促进就业。
  记者:能否用一两个案例表明,小微企业如何借助担保公司的力量做大做强?
  张:这样的例子很多。比如黄圃一家从事电饭煲内胆制造的企业,2007年时,仅仅是一个几十号人的手工作坊。我们连续为它提供了5年的融资担保服务,这5年以来,它发展成为销售规模高达5亿、资产超2亿、员工上千人的企业。不少公司壮大后,不需要我们了,这也是我们乐于见到的,我们希望在企业从小到大,从大到强的过程中,需要融资时,扮演帮扶者的角色。
累计不良率在3‰左右
  记者:信用担保行业是一个专业性的高风险行业,银达如何防范风险?
  张:一般而言,我们对企业的前期调查会非常深入、到位。首先,我们看企业所处的行业,是不是在国家限制、淘汰的行列,优先考虑国家鼓励发展的行业;其次,我们结合中山当地产业集群、周边聚集效应明显、上下游供应链契合度高的特点,寻找整个产业链的发展处于中上游的企业,确保大方向正确;第三,从个体风险来看的话,我们会从多方面入手,公司有完备的审计师、会计师和税服务团队。银行放贷,主要看企业报表,但是,我们更看重企业财务管理,关注企业的实际交易流水,进出库单据,合同、发票等等真实反映经营情况的数据。
  记者:经营6年来,你们公司的代偿率大概在多少?
  张:我们累计提供担保40亿左右的额度,代偿总额大概1000多万,也就是说,这么多年累计下来的不良率在3‰左右,若按照每年15-16亿的营业额来看,代偿率相当低。
  记者:去年,华鼎、创富两家担保公司发生了骗贷案件,这给担保行业带来极其负面的影响。你认为担保行业如今发展有哪些瓶颈和机遇?
  张:确实,行业一些公司不好的行为造成了不良的影响。我们有70%的业务是银行合作业务,事件发生后,银行对担保公司的信任度大幅下降。我们也希望银行机构更客观、全面地看整个行业,避免先入为主的偏见。当然,从我们自身而言,也要做好相关工作,比如准时履约,一旦发生违约,第一时间进行代偿。其实,行业也经过整顿后,门槛已经大大提高,以前中山市场注册为担保公司的多达几百家,但目前能够符合注册资金1亿以上、开分公司要2亿以上、公司必须有融资功能的担保公司,中山只有6家。融资始终是企业发展的重要渠道,依靠社会资本实现大跨越的发展是必经之路。随着交易双方建立互信渠道,加上一些领域也逐渐对担保公司开放,担保行业的前景还是非常乐观。
小微企业应善用社会资源
  记者:此前银达探讨过政府、银行、商会协会、担保机构与企业携手,打造四位一体的融资服务体系的模式,你认为这一体系如今是否运转情况如何,这对小微融资起到怎样的作用?
  张:银达已经和30多家商会建立了联系。社团法修改以后,进一步放开外地公司在中山成立商会,一般而言,能够被推选出来当会长的,自身有一定的实力和影响力,通过他来带动有融资需求的企业,效果会更好。因为以乡城为纽带建立的商会,互相之间的了解也更深,这也有利于降低金融机构的风险。
  记者:如今小微企业与担保公司的沟通是否顺畅,他们在借助担保力量解决融资难时,担心的问题会有哪些?
  张:它们的担心主要来自三方面:第一,担保公司前期的调查非常深入全面,担心财务信息泄露。中小微企业在进行资本积累的过程中,或多或少会在经营上有一些不规范行为,它们担心融资会给它们带来一些不必要的麻烦。第二,成本问题。担保公司收取3%左右的费用,加上银行6% 的费用,资金利用的成本就高达9%,这就要求企业必须有较好的盈利状态去覆盖这部分成本。
  记者:中小微企业融资是一个老生常谈的难题。这是多方面原因造成的,从企业角度出发,要解决融资难问题,你有哪些建议?
  张:首先,企业起步阶段尽可能高起点,开始就走规范化发展的道理。青年企业家应该立意高远,在经营和财务等问题上,该透明的则透明,这样,银行在资金提供上会更加顺畅,企业能快速高效地找准需求点快速发展;其次,在行业的选择上,在做好主营业务的同时,跨行业的发展一定要慎重;第三,视野决定未来。企业创始人应该多用社会资源,比如如果通过担保公司能迅速获得发展资金,且能覆盖成本风险,就不要对担保公司心存戒备,以开放的心态去面对融资问题。
  关于银达担保
  中山银达担保由广东银达担保投资集团有限公司、中山市公用科技股份有限公司、广东中盈盛达担保投资有限公司三家机构联合发起设立,于2007年10月成立,注册资本为1亿元。公司成立后,进行了两次增资扩股,注册资本金如今高达2亿元,稳坐中山地区规模最大的担保企业地位。中山银达担保以向中小型企业包括高新技术企业提供融资担保服务作为公司业务重点,占中山担保市场65%的份额。目前该公司下设珠海分公司与开发区分公司,担保业务领域以中山为核心,辐射珠海、江门地区及周边地区。(来源:中山商报)