（会议现场）

小微企业融资难，是一个老生常谈的话题。近日，在中山银达融资担保有限公司举办的 “助力中小企业成长”的论坛上，来自政府、银行、商会协会、担保机构的代表，探索如何有效整合四方资源，打造四位一体的融资服务体系，为小微融资难寻找破解之道。
　　会上，记者获悉，中山市大部分中小企业存在生产规模较小，固定资产不多，抗风险能力薄弱，资金保障能力不足，财务制度不健全，在授信申请时，很难符合银行条件。但是，官方数据显示，整个中山市中小企业贷款不良率仅为0.36% ，“中山的企业诚信度好，有利于银行业务发展”，多家银行表示，这一数据坚定银行做好中小微企业业务的决心。
银行推多项特色业务
　　去年，中山市财政安排1亿元设立重点中小企业融资扶持专项资金，通过贷款风险补偿、贷款贴息、贷款担保补助和奖励银行机构等四种方式，调动银行机构、担保机构积极性，降低重点中小企业融资成本，帮助中小企业应对国际金融危机影响及实现转型升级。
　　“面对中小企业，银行要转变观念和意识，不要把中小企业当成‘唐僧肉’，而要向它们弯下腰”，建设银行中山分行副行长张勇在会上透露，随着贷款政策紧缩，中小微企业融资难问题将会更加突出，银行要建立针对中小企业的融资模式，改变关注财务数据的传统做法，转而关注企业的资产状况和信用体系。他强调，对中小企业的风险管理应该更新姿态，不能斤斤计较企业个体风险。
　　实际上，在今年7月，国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(简称“金十条”)中，针对小微融资难问题，提出适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度，加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。“力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平”，在两个“不低于”的政策指导下，如今，银行的政策，也开始向中小企业倾斜。
　　会上，交通银行中山分行副行长周土胜重点推介了银行针对小微企业推出的“商惠贷”、“沃德小企业”等特色业务，而平安银行的行长龙健也表示，中小企业是平安银行的战略方向，近期，银行重点推荐的是不用担保、不用抵押的“贷贷平安”产品。
　　广发银行中山分行副行长廖鹏透露，作为一家中小企业专营银行，银行80%的资源放在中小企业领域，80%的产品线是为中小企业而设。不过，他认为，“中小企业业务也并不如想象中的美好，中山有16万家中小企业，但在银行贷款的占比相当低”。

（政府及银行领导发言）

打造四位一体融资体系
　　在论坛上，来自政府、银行、商会协会和担保公司的代表，探讨了打造“四位一体”融资体系的可能性。而实际上，记者获悉，这种模式，也逐渐成为中小微企业融资的法宝，通过商会协会和担保公司的介入，有效降低了银行的风险。
　　中山东阳红木家具商会会长陈新丰透露，如今，中山银达已为大涌10多家红木企业提供了过1亿元的融资担保，解决了小微企业融资难的问题。那么，整个体系的运作是怎样的呢？安徽商会的代表以中山的皖商为例，进行了解释。据悉，商会搭建一个平台，并斥资5000万，成立粤皖商会投资公司，直接、间接服务公司会员。针对该公司，搭建企业和银行、担保公司的平台，如今，建行针对皖商商会，已经授信贷款1个亿。
　　“通过会员之间频繁的活动，加深了解，促进内部合作，作为更加了解企业的商会，也能降低银行和担保公司的风险”。安徽商会副会长、皇家状元坊红木家具有限公司董事长蒋道松透露，企业曾以无负债经营为荣，如今早已明白“无负债发展不起”的道理，从不懂融资到主动融资，“就像人类繁衍需要从男女之间谈恋爱开始，企业发展，也需要和银行、担保公司谈一场恋爱”。
　　作为中山最大的担保公司，在会上，中山银达融资担保投资有限公司总经理张志哲透露，中山有16万中小企业共同面对融资难且成本昂贵，中山银达表态，在经营过程中，将最大限度降低企业负担。张志哲透露，中山银达仅保持2.3%的年化收益，远远低于珠三角其他城市同业的收益水平。
　　会上，记者获悉，如今，建设银行和中山银达是互为最大的合作伙伴，中山银达70%的业务在建行。2013年，交通银行与银达合作提供贷款超1亿元，解决了50多户小微企业融资问题。

（现场签约）

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中山小微企业不良贷款率为0.36%
　　值得关注的是，一直以来，由于中小企业普遍存在规模较小，抵押质押资产不足等问题，银行经营中小企业业务风险一直被视为较高的领域，不过，记者从会上获悉的数据表明，中山中小企业贷款的不良率并不高。
　　龙健透露，根据平安银行掌握的官方数据，中山市目前整个中小微企业贷款的不良率为0.36%，处于较低的水平。廖鹏也在会上强调，广发银行的操作数据表明，中山市的中小微企业的偿还能力并不差，银行这一业务的不良率保持在百分之零点零几的水平上，相当低。这是不是意味着中小企业的信用最好？廖鹏表示，并不能得出这一结论，这与银行的风险把控手段有不可分割的联系。
　　廖鹏透露，与小微企业合作，首先是企业的“人品”决定“进出”（贷款不贷款）、产品决定贷款的“长短”、押品决定“底线”（杠杆多大），“三表”决定 “容量”，模式决定“高低”。不过，他也表示，与传统的“三表”——资产负债表、现金流向表、利润表不一样的是，与中小企业合作，更要看企业的水表、电表和库存表。
　　作为经营风险的机构，银行在面对中小微融资的风险问题上，也会有一系列的放贷考虑。平安银行则强调，银行更愿意推行标准化的小微产品，通过标准化来简化产品流程和对客户的要求。以“贷贷平安”这个标准化的产品为例，首先会衡量企业主的情况，借助银行的甄信环节，查看企业主是否有信用卡逾期、贷款逾期的不良记录；其次，是要看企业营业执照、经营是否正常；再次，看流水的真实性，从而核定额度。由于标准化操作，流程得以简化，该产品在推出一个月时间，已经成功贷款100户。（来源：中山商报）

（论坛讨论）

新闻链接：http://www.zsnews.cn/Economy/2013/10/08/2526098.shtml

          http://www.zsnews.cn/EPaper/zssb/ShowIndex.asp?paperdate=20131008&part=5&article=2