破解中小企业融资难题

中小企业信贷

　　提升金融服务水平，进一步解决中小企业融资难问题。优化银行信贷结构，鼓励向中小企业进行信贷倾斜，切实增强授信服务工作的主动性和前瞻性。推动担保机构与银行合作，以信用担保方式开展中小企业信贷业务，探索建立担保机构风险补偿机制和再担保机制，增强担保机构对中小企业的服务能力，缓解中小企业融资难题。
—— —《中山市支持金融业发展政策汇编》

企业：用担保贷款实现产值翻倍

　　中山某工业区一家印刷品有限公司刚成立两年，月均产值、月利润均实现了翻倍增长。去年，该公司在及时获得担保贷款的情况下，公司总资产由成立时的600万元增加到近1000万元，月均产值也从刚成立的130万元增加到300万元，月利润也从原来的10万元增加到25万元。
　　 2006年底，这家公司业务发展非常迅速，订单大量增加，令公司不得不考虑扩产。由于资金不足，企业主曾尝试用私人借贷、银行贷款筹集资金，均被拒绝。后来，这家企业经银行介绍联系了银达担保公司。中山银达担保调查后，判断该公司主营业务市场前景较好，销售渠道通畅，只是由于资金问题困扰，无法扩大生产，且企业规模小，没有抵押物，无法从银行直接获得贷款。银达担保在企业主提供价值约50万元的一套住房抵押并同意连带责任保证的基础上，为这家印刷厂提供150万元的贷款担保。
　　 这家公司获得贷款后，扩大了生产，企业的产值和利润均得到翻倍增长。

政府：信用担保帮中小企业融资

　　中山市近年来经济持续、快速发展，民营经济活跃，中小企业充满活力。早在去年，中山市出台的六项举措推动新型工业化，就提及要加快中小企业信用担保机制建设，进一步缓解中小企业和民营企业融资难的问题，在这次全市金融会议上，解决中小企业融资问题再次受到了重视。
　　 为解决24000家中小企业贷款难问题，小榄镇于2001年5月成立了小榄镇中小企业创新发展信用担保有限公司，为成长性强、发展潜力大、管理规范、产权清晰的中小企业提供担保贷款，7年来，累计为242个中小企业提供贷款担保，担保贷款总额为18.7亿元。其中为中小企业提供300万元以下的贷款担保就有90笔，金额1.1亿元。有九成的企业利用贷款购置新设备或更新设备，有些企业利用担保贷款一下子投入过千万元更新设备。
　　 去年4月份以来，银达担保已经为中山30多家中小企业提供了融资担保共计2个多亿元。今年虽然受紧缩信贷政策影响，贷款难度增大，但仅今年头4个月，银达就为中山企业提供了1亿元的融资担保。

担保公司：共同做大中山市场

　　中山银达担保投资有限公司董事总经理伍军在接受记者采访时表示，政府推动担保机构与银行合作，以信用担保方式开展中小企业信贷业务，对担保公司而言，是个好消息。“目前，中山规模较大的担保公司就是小榄担保公司和我们两家，我们希望中山能引进更多的担保公司。单靠一两家担保公司，每年给企业的贷款只有几亿元，还不能完全缓解中小企业信贷难题，如果中山能引进、建立更多的担保公司，才能真正让企业在信用担保贷款中受益。担保公司才能在中山形成行业，共同做大市场蛋糕。”
　　 伍军希望未来政府能从政策、资金等各方面，加大对担保公司的扶持力度。“首先，我们目前实施的风险准备金还比较低，希望地方政府能够以地方补贴增加担保公司的风险准备金。其次，我们也希望有关部门能够提供政策支持担保公司不断创新担保业务，比如向担保公司开放工程保函业务等。事实上，担保公司还可以为企业提供相对灵活的担保贷款方案，还可以为企业引入创投公司、产权交易公司。此外，我们也希望加强担保的宣传，中山不少企业对担保认识不多，给业务开展增加了难度。”

银行：研发适合中小企业的产品

　　一位银行人士日前接受采访时表示，中小企业贷款难，一方面是因为一些中小企业不注意财务规范工作，这让银行很难摸清企业真实的财务和信用情况。另一方面，我国银行采用的是审贷分离的操作流程，审批部门很难直接到现场感知企业的运作情况，因而审批时企业是否规范经营是重要评估标准，财务欠规范的中小企业会让银行很难判断企业真实的经营能力、盈利能力和偿债能力，从而影响企业获得贷款。
　　 不过，中小企业信贷其实充满了潜力。广发银行中山分行2004年才开始向企业提供贷款，因为起步较晚，广发银行索性从市场的贷款盲点—— —中小企业切入。广发银行中山分行行长钱平说：“当时我们引入一批专门针对中小企业融资的业务产品。当时既要放贷，又要考虑中小企业贷款风险，在此过程中我们也逐步探索起适合中小企业的贷款业务。4年来，我们每年累计为中山企业放贷100多亿元，累计发放贷款400多亿元，放贷对象有80%以上是中小企业，大部分贷款都给了中小企业。截止去年底，贷款不良率只有0.16%，低于同业平均水平，这也说明只要在放贷过程中控制好风险，为中小企业贷款同样也能创造效益。”
　　 据了解，目前广发中山分行正准备推出一款企业信用风险评级有别于以往单一标准、担保条件更加宽松、流程更适合中小企业的融资产品。
　　 这次全市金融会议召开后，钱平认为，现阶段，要解决中小企业贷款难题，银行要研发更多适合中小企业的贷款业务，政府也要进一步为银行推进中小企业贷款创造良好的条件。一些地方政府牵头成立的金融担保机构也可以为中小企业贷款提供有力支持。